Regtech kluczem do skalowalności usług finansowych

6 grudnia 2018

Banki mają obecnie dwa wyjścia – dostosować swoje działania i popłynąć na fali nowych wymagań lub próbować łączyć i łatać dotychczasowe systemy i procesy. Ten drugi sposób mógłby być skuteczny z punktu widzenia zgodności, jednak powoduje wzrost kosztów oraz nieuniknione zastoje dla każdego międzynarodowego podmiotu. Dyrektywa MiFID II, RODO w Europie czy rozszerzający się zakres obowiązków KYC i AML to tylko niektóre tematy, którymi instytucje finansowe zajmowały się w ostatnich latach. Wyzwania te są głównym powodem, dla którego regtech (technologie regulacyjne) stał się ważną kwestią dla sektora finansowego.

Podczas gdy fintech to głównie rozwiązania, które dążą do całkowitego zrewolucjonizowania usług finansowych, regtech kładzie nacisk na rozwój technologii w celu skuteczniejszego spełniania złożonych obowiązków regulacyjnych, silniej koncentrując się na zarządzaniu ryzykiem i zapewnieniu zgodności. W ciągu kilku najbliższych lat regtech stanie się dla podmiotów działających na rynku finansowym integralną częścią łańcucha wartości, począwszy od wdrożeń, poprzez wykrywanie przestępstw finansowych, aż po sprawozdawczość regulacyjną.

Regtech nie ogranicza się wyłącznie do sektora finansowego i może mieć duży wpływ także na inne branże. Jednak z uwagi na to, że sektor finansowy jest jednym z najbardziej regulowanych obszarów na świecie, jest on naturalnym gruntem dla innowacyjnych rozwiązań regtech.

Saxo Bank można najlepiej opisać jako firmę technologiczną z licencją bankową, ponieważ technologia była kluczowym obszarem modelu biznesowego banku od początków funkcjonowania Internetu. Zastosowaliśmy własne podejście do technologii tradingowych i inwestycyjnych w obszarach zarządzania ryzykiem i zapewnienia zgodności. Zazwyczaj w modelach biznesowych większości banków są one postrzegane jako miejsca powstawania kosztów. My wybraliśmy inną ścieżkę rozwoju technologii, zmieniając je w miejsca zapewniające przychody i przewagę konkurencyjną.

To również główna różnica pomiędzy oferowaniem „Oprogramowania jako Usługi“ podmiotom z branży finansowej a dostarczaniem „Bankowości jako usługi“, którą świadczymy na rzecz ponad 120 naszych partnerów. Ważnymi czynnikami w „Bankowości jako usłudze“ jest nie tylko posiadanie dostępu do globalnych rynków kapitałowych oraz odpowiedniej infrastruktury tradingowej i inwestycyjnej, ale również oferta skutecznych rozwiązań z zakresu regtech i zarządzania ryzykiem. Na przykład robo-doradca może być skoncentrowany na zapewnieniu klientowi najlepszej obsługi i alokacji aktywów, podczas gdy partner zapewnia dostęp do globalnych rynków kapitałowych, ale również do rozwiązań z zakresu sprawozdawczości regulacyjnej, wykrywania przestępstw finansowych i zarządzania ryzykiem.

Instytucje finansowe, które przestają wykorzystywać technologię do skutecznego zarządzania rosnącą liczbą wymogów, zdają się nie brać pod uwagę zmieniającego się otoczenia. Próba sprostania obowiązkom nakładanym przez organy regulacyjne przez wykorzystywanie procesów manualnych sprawia, że organizacja staje się podatna na ludzkie błędy oraz narażona na opóźnienia w procesach pomiędzy najważniejszymi działami.