Kredyty Polek i Polaków – ile i na co pożyczają?
Według najnowszych obserwacji fintechu Akredo.pl – innowacyjnej platformy usług finansowych, która wspiera konsumentów w pozyskiwaniu optymalnych kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych, polscy kredytobiorcy to w większości grupa stosunkowo młodych ludzi, żyjących w większych miastach. Proporcje zakredytowanych mężczyzn i kobiet są bardzo podobne, ale za to motywacje związane z konsolidacją kredytową, są już o wiele bardziej zróżnicowane – mężczyźni konsolidują kredyty głównie po to aby uzyskać zdolność kredytową na wolne środki, natomiast kobiety wolą obniżyć aktualne zobowiązania i wyprostować budżet domowy. Eksperci Akredo zauważają również spore zainteresowanie konsolidacją zobowiązań wśród kawalerów oraz kobiet po rozwodzie.
Jak pożyczają Polacy? Jakie są główne profile statystycznych kredytobiorców? Czy istnieją różnice w motywacji kredytowej Polek i Polaków? W jakim celu i na jakie kwoty kredytuje się statystyczny Polak? Kto lepiej spłaca swoje zobowiązania i kto najczęściej decyduje się na konsolidację swoich zobowiązań? Czy Polacy kredytami łatają comiesięczny budżet? A może wydatkami chcą zaimponować sąsiadom i dalszej rodzinie? Stereotypy pożyczkobiorców w Polsce są różne i nie zawsze koherentne z faktami. Jak zatem przedstawia się podejście do kredytów oraz ich konsolidacji wśród Polaków?
Polscy kredytobiorcy to grupa stosunkowo młodych ludzi, żyjących w większych miastach, korzystających z życia, urządzających pierwszy dom, inwestujących w edukację własną lub dzieci i wydających często ponad stan. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), w minionym 2016 roku, banki oraz SKOK-i udzieliły polskim kredytobiorcom łącznie 7,16 mln sztuk kredytów konsumpcyjnych na łączną kwotę (rekordowych) 78,5 mld zł. Statystycznie, kredyt posiada zatem co drugi Polak, a różnica między zakredytowanymi mężczyznami (50%) i kobietami (47%) praktycznie się zatarła.
– Stereotypowa rola mężczyzny jako głowy i jedynego żywiciela rodziny odeszła do lamusa. Współczesne kobiety coraz częściej przejmują stery domowych finansów. Są dziś zdecydowanie bardziej niezależne niż jeszcze dekadę czy dwie temu. Odważniej realizują własne projekty i są bardziej skrupulatne w terminowym spłacaniu rat. Coraz widoczniej zauważamy, że to co odróżnia kredyty Polek od kredytów Polaków, to zróżnicowana motywacja kredytowa – mówi Paweł Weber, współzałożyciel platformy kredytowej Akredo.pl.
Kredyty Polek
Według najnowszych danych BIK, blisko połowa kobiet z kredytami znajduje się w przedziale wiekowym 35-44 lat. Kobiety częściej niż mężczyźni kredytują się na zaspokojenie potrzeb rodziny i dzieci (okresowo wyższe bieżące wydatki, wyjazdy wakacyjne dzieci, drobne remonty). Aż 6 na 8 kobiet w tym przedziale wiekowym ma w swojej historii kredytowej jakiś produkt bankowy – kredyt gotówkowy, kartę kredytową, kredyt odnawialny lub (w mniejszości) kredyt hipoteczny, o łącznej wartości 112 mld zł. Biorąc pod uwagę wszelkie możliwe produkty kredytowe, Polki z kredytem w grupie wiekowej 35+ mają średnio do spłacenia około 65 596 zł zadłużenia.
Polki pożyczają pieniądze głównie na zakup sprzętu AGD i RTV, samochodów oraz wydatków bieżących, wynikających z konsumpcyjnego stylu życia. W minionym roku (2016) średnia kwota zaciąganego kredytu konsumpcyjnego, według danych BIK, wynosiła 10 956 zł.
Jeśli chodzi o spłatę zobowiązań, kobiety są zdecydowanie bardziej skrupulatne od mężczyzn (przy łącznie 601,5 tysiącach kobiet zalegających z płatnością rat, jest ich i tak aż o 463,2 tysiące mniej niż zalegających z ratami mężczyzn). Według notowań BIG InfoMonitor, średnie zaległości w spłacie zobowiązań wśród kobiet to 17 619 zł, gdzie na podaną kwotę składają się zaległe raty pożyczek i kredytów, jak również nieuregulowane rachunki telekomunikacyjne i opłaty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Zdecydowana większość kobiet (61%) deklaruje uiszczanie najważniejszych opłat (rachunków, rat, opłat za szkoły i zajęcia dzieci) niezwłocznie od momentu wpływu wypłaty na konto.
Kredyty Polaków
Panowie wiodą prym w dziedzinie kredytów hipotecznych. Według danych BIK w minionym roku (2016) banki udzieliły polskim kredytobiorcom łącznie 192,8 tys. kredytów hipotecznych na łączną kwotę 41,3 mld zł. W pierwszym kwartale 2017 roku ciekawi jednak trend coraz częstszego zakupu nieruchomości za gotówkę, przy jedynie częściowej kapitalizacji tego przedsięwzięcia kredytem bankowym.
Zakredytowani Polacy to zazwyczaj młodzi mężczyźni w szeroko pojmowanym wieku, około 30 lat. Oprócz większych kredytów na zakup nieruchomości, pożyczają głównie na kupno nowego auta lub motocykla, gadżetów technologicznych oraz wielkogabarytowego sprzętu RTV. W dalszej kolejności są to kredyty na realizację ekstremalnego hobby i zakup niezbędnego sprzętu czy szkoleń. Remont lub wykończenie mieszkania to kolejna z pozycji motywacji kredytowych polskich mężczyzn.
Względem pań, panowie przywiązują mniejszą wagę do kosztów całkowitych udzielonego kredytu. Interesują się za to jak najniższą ratą miesięczną i krótkim czasem otrzymania kredytu. Szybkie pożyczki, wykorzystywane jako wolne środki na bieżące wydatki, spotykane są dużo częściej u panów niż wśród pań. Chwilowa utrata płynności finansowej i spowodowane nią kłopoty z opłaceniem comiesięcznych rachunków, wynikają z diametralnie innego podejścia obu płci do obowiązkowego regulowania zobowiązań finansowych – aż 62% Panów deklaruje, że z opłatą koniecznych rachunków wstrzymuje się do końca miesiąca i nie planuje miesięcznych wydatków z ołówkiem w ręku.
O autorze
