Z IKZE zapłacisz niższy podatek za 2015 rok

22 grudnia 2015

59,13%

-0,73%

Brak (z wyjątkiem pierwszej wpłaty, szczegóły powyżej)

Część stała – naliczana jest rocznie i wynosi 2% wartości aktywó. Jeśli środki zgormadzone na wszystkich rachunkach klientów w N-N DFE przekroczą 1 mld zł, to od nadwyżki środków (powyżej 1 mld zł) pobrana zostanie niższa opłata – 1,5%.

Część zmienna – tzw. „opłata za wynik”, jest naliczana rocznie, jeśli roczny zysk z IKE przekroczy 8%. W takim przypadku na rachunek IKZE trafi 85% nadwyżki powyżej 8%. Pozostała część nadwyżki będzie opłatą zmienną dla Nationale-Nederlanden DFE.

Regularne wpłaty na konto – (min. 600 zł rocznie przez okres 5 kolejnych lat) – obniżka o 0,15 p.p.

Cykliczne wpłaty w następnych latach – obniżka aż o 0,6 p.p. w stosunku do początkowej wartości.

MetLife PTE S.A.

56,70%

6,09%

50% wpłacanej kwoty – nie więcej niż 500 zł w całym okresie oszczędzania.

Maksymalnie 2,5% w skali roku

PKO PTE S.A.

16,26% – za okres od 2.01 do 31.12.2013 r.

2,39% – za okres od 2.01 do 31.12.2014 r.

Brak

Opłata za zarządzanie – 2,5% w skali roku,

Opłata za rozwiązanie umowy w roku jej trwania – 10% nie mniej niż 36 zł, nie więcej niż 200 zł

PTE PZU SA

32,75%

3,64%

3,4% od 0- 5 lat stażu; 2,9% od 6 do 10 lat; 2,4% od 11 do 15 lat; 1,0% powyżej 15 lat

Stała – nie wyższa niż 2,99 % ( w skali roku) od średniej wartości aktywów netto DFE PZU; zmienna – nie pobierana w 2015 (promocja)

PTE Allianz

Kategorie:

A – 3,99%, D – 2,03%

Kategorie B i C wyceniane są z momentem ich pojawienia się w Funduszu:

B – 1,29%, C – 0,33%

0% lub 1,5%

W zależności od kategorii jednostki:

A – 0,6%, B – 1%, C – 1,5%, D – 2,5%

Rozwiązania oferowane przez ubezpieczycieli łączą natomiast formę oszczędnościową i ochronną np. ochronę na wypadek inwalidztwa lub śmierci. W części inwestycyjnej w takich produktach uzyskuję się najczęściej dostęp do wielu funduszy różnych towarzystw, jednak jest to okupione wyższymi opłatami za zarządzanie i prowadzenie rachunki. IKZE oferowane przez ubezpieczycieli różnią się znacząco konstrukcją i dlatego są trudne do porównywania. Dlatego jeśli decydujemy się na taki produkt warto dokładnie oszacować koszty jakie będziemy ponosić.

Tabela: Polisa na życie

Nazwa	Stopa zwrotu za 2013 r.	Stopa zwrotu za 2014 r.	Prowizja od wpłat	Opłata za zarządzanie
POLISA NA ŻYCIE
Generali S.A.	(Tabele dodatkowe – Tabela 6.)	(Tabele dodatkowe – Tabela 6.)	Brak	Opłata uwzględniona podczas wyceny jednostek uczestnictwa (Tabele dodatkowe – Tabela 6.)
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.	(Tabele dodatkowe – Tabela 7.)	(Tabele dodatkowe – Tabela 7.)	Niealokowana część składki: Wariant Standardowy – 4% (stanowi opłatę administracyjną) ; Wariant Premiowy – 6% (4% – opłata administracyjna, 2% – koszt ochrony ubezpieczeniowej)	0%-3,25% – w zależności od funduszu (Tabele dodatkowe – Tabela 7.)
PZU Życie S.A.	1,62%	-0,37%	Brak	Uzależniona od wartości rachunku: do 4000 zł – 2% od 4000,01 zł do 8 000 zł – 1,5% od 8 000,01 zł do 40 000 zł – 1% od 40 000,01 zł – 0% Dodatkowa opłata za zarządzanie – 2,5% rocznie,pobierana przez fundusz inwestycyjny

Rachunki IKZE prowadzone przez biura maklerskie to forma oszczędzania dla najbardziej doświadczonych inwestorów. W biurze otrzymujemy bowiem o dyspozycji zwykły rachunek maklerski w ramach którego możemy kupować i sprzedawać akcje oraz inne papiery wartościowe. Inwestor ma zatem możliwość spekulacyjnego inwestowania, charakteryzującego się częstą zmianą portfela akcji, lub długoterminowego inwestowania opartego o analizę fundamentów finansowych poszczególnych spółek. Ten drugi sposób jest bardziej dostosowany do horyzontu czasowego związanego z odkładaniem na emeryturę. IKE w biurach maklerskich funkcjonują podobnie jak zwykłe rachunki maklerskie. Tutaj także dokonując wyboru powinniśmy przede wszystkim zwracać uwagę na pobierane opłaty.

Zobacz wideo

O autorze

Capital24.tv

Capital24.tv - Nakręcamy biznes! Capital24.tv to pierwsza w Polsce internetowa telewizja biznesowa, która dostarcza wartościowe informacje, analizy oraz ekspertyzy związane z rynkiem gospodarczym i finansowym. Serwis został stworzony przez zespół doświadczonych dziennikarzy i ekspertów, którzy prezentują treści w przystępnej i atrakcyjnej formie. Platforma umożliwia firmom założenie bezpłatnych profili, na których mogą publikować wiadomości, zdjęcia, podcasty oraz wideo, a także zintegrować je z kontem na YouTube. Dzięki licencji Creative Commons, treści zamieszczone na Capital24.tv są dostępne dla dziennikarzy i blogerów do bezpłatnego pobierania i udostępniania, co sprzyja szerzeniu wiedzy na temat polskiego biznesu i rynku kapitałowego.