Inwestowanie nie jest tylko dla mężczyzn
Autor: Michał Staszkiewicz, członek zarządu Templeton Asset Management (Poland) TFI
Trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie współczesnego świata bez pieniędzy, dlatego każda kobieta – bez względu na stan cywilny oraz status zawodowy, powinna zadbać o swoje finanse. Mądre, a przy tym samodzielne zarządzanie pieniędzmi jest warunkiem koniecznym, jeśli myślimy o zapewnieniu sobie oraz naszym najbliższym bezpiecznej finansowej przyszłości.
Zasady planowania inwestycji, takie jak wczesne rozpoczynanie inwestowania, postępowanie zgodnie z długoterminowym planem czy regularne powiększanie kapitału, są jednakowe dla kobiet i mężczyzn. Skąd zatem biorą się szczególne potrzeby inwestycyjne kobiet? Wynika to ze skrajnie rożnego w porównaniu do mężczyzn modelu życia, który musi być uwzględniony przy opracowywaniu planu inwestycyjnego. Kobiety żyją statystycznie dłużej niż mężczyźni, ich kariery bywają przerywane z powodów macierzyńskich, a większość z nich – w obawie przed nadmiernym ryzykiem, preferuje bezpieczne strategie inwestycyjne.
Na mapach w parkach rozrywki czy centrach handlowych zazwyczaj widnieje strzałka z napisem „Tu jesteś”. Analiza sytuacji finansowej przypomina spoglądanie na taką mapę, z jedną zasadniczą różnicą: to od Ciebie i twojego doradcy finansowego zależy, jak narysujesz taką mapę i gdzie postawisz strzałkę. Oto kilka prostych kroków, które przybliżą Cię do finansowego bezpieczeństwa zarówno Ciebie samej, jak i Twoich bliskich.
- Jak silna psychicznie jesteś, czyli określ swoją tolerancję dla ryzyka
Tolerancja dla ryzyka to nic innego jak Twój wewnętrzny spokój związany z inwestowaniem. Wachlarz ryzyka rozciąga się od inwestycji „bezpiecznych”, charakteryzujących się niskim prawdopodobieństwem strat czy wzmożonych wahań (takich jak fundusze rynku pieniężnego) po bardzo zmienne inwestycje „wysokiego ryzyka” (np. fundusze akcji czy fundusze sektorowe).
Warto zatem zastanowić się przez chwilę i biorąc pod uwagę kilka czynników, określić strefę własnego spokoju inwestycyjnego. Jeżeli nie jesteś odporna na stres i obawiasz się, że będziesz spędzać bezsenne noce na zamartwianiu się o stan własnych inwestycji, możesz wybrać fundusze o umiarkowanym ryzyku, zarządzane przez profesjonalnych zarządzających.
Przy wyborze tolerancji ryzyka pamiętaj także o inflacji, podatkach (o ile mają zastosowanie) i opłatach. W przypadku tzw. „bezpiecznych” inwestycji, które oferują niskie stopy zwrotu, te czynniki mogą sprawić, że nie osiągniesz spodziewanych rezultatów, gdyż większość z wypracowanych, ale niewielkich zysków zostanie właśnie przez nie uszczuplona.
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy, czyli ustal horyzont inwestycyjny
Mówiąc o horyzoncie inwestycyjnym mamy na myśli czas pomiędzy dokonaniem inwestycji a chwilą, w której będziesz potrzebować zarobionych pieniędzy.
Jeżeli inwestujesz z myślą o opłaceniu czesnego za studia twojego 2-letniego dziecka, pieniądze będą ci potrzebne za około 16 lat. Jeżeli dziecko ma 15 lat, będziesz ich potrzebować już za około 3 lata. Każda inwestycja ma określony horyzont czasowy, uzależniony od indywidualnych celów i aktualnego etapu w życiu. Ponadto, horyzont inwestycyjny może się zmieniać, wraz ze zbliżaniem się do realizacji celu.
Jeżeli potrafisz stwierdzić na jakim etapie w życiu aktualnie jesteś, możesz wówczas wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną.
- Więcej masz czy jesteś dłużna, czyli zidentyfikuj swoje aktywa i pasywa
Twój obecna sytuacja finansowej powinna być określona przez posiadane przez ciebie aktywa i pasywa. Innymi słowy, gdybyś musiała natychmiast spłacić wszystkie swoje zobowiązania finansowe, to czy coś by ci zostało?
Twoje aktywa, czyli posiadane przez ciebie rzeczy – sporządź listę wszystkich posiadanych przez ciebie rzeczy, które mają wartość pieniężną. Każdej z nich przyporządkuj określoną wartość kwotową. . Na takiej liście powinny znaleźć się wszystkie aktywa inwestycyjne, takie jak akcje, obligacje, instrumenty pochodne i tytuły uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, a także pozostałe składniki twojego majątku, np. dom i inne nieruchomości – pojazdy, biżuteria, dzieła sztuki czy antyki. Dodaj wszystkie kwoty wpisane na liście, dzięki czemu określisz całkowitą wartość twoich aktywów.
Twoje zobowiązania, czyli ile jesteś jeszcze dłużna – na liście zobowiązań powinny znaleźć się wszystkie twoje długi wraz z pozostającymi do spłaty kwotami. Dla wielu osób zobowiązaniem o największej wartości jest kredyt hipoteczny. Inne zobowiązania to na przykład: saldo na karcie kredytowej, niezapłacone rachunki czy kredyt na samochód. Gdy lista będzie kompletna, dodaj wszystkie kwoty, a otrzymasz wówczas całkowitą wartość twoich pasywów, czyli zobowiązań.
O autorze
