500 plus oszczędności

Fundusz inwestycyjny

Rozwiązanie dla rodziców lepiej orientujących się w zagadnieniach ekonomii i mechanizmów działania funduszy inwestycyjnych. Charakter programu Rodzina 500 plus, nastawiony na długofalowe wsparcie rodziny, dobrze wpisuje się w sposób działania rynku funduszy inwestycyjnych, który właśnie w długim horyzoncie przynosi najlepsze rezultaty.

Na rynku dostępna jest ogromna różnorodność funduszy: od potencjalnie ryzykownych, powiązanych z rynkiem akcji, przez fundusze mieszane, o średnim profilu ryzyka, a skończywszy na konserwatywnych funduszach obligacyjnych czy pieniężnych. Zakładając, że fundusz taki przyniesie średnioroczny zysk na poziomie 3 proc. to przez 10 lat wpłacając na niego 500 zł otrzymanych z rządowego programu uzbieramy niemal 70 tys. złotych.

Zysk może być dużo większy w przypadku skorzystania z bardziej agresywnych rozwiązań, inwestujących na globalnych rynkach akcji bądź surowców. W tym przypadku należy jednak liczyć się ze znacznymi zmianami wartości zgromadzonych środków zarówno ‘na plus’ jak i ‘na minus’, a co za tym idzie wykazać się konsekwencją w działaniu i dużą odpornością na stres. Wielu niedoświadczonych inwestorów popełnia błąd sprzedając posiadane jednostki w momencie spadku ich wartości, tym samym spieniężając poniesioną stratę. Przy długoterminowym regularnym inwestowaniu spadki są natomiast dobrą okazją do zakupów. Za tę samą kwotę możemy nabyć większą liczbę jednostek uczestnictwa danego funduszu, co po wzroście ich wartości pozwoli nam osiągnąć większe zyski.

Produktowy mix

Fundusze mogą być ciekawym sposobem na dywersyfikację oszczędności. Zgodnie z zasadą, że nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka, pieniądze z programu Rodzina 500 plus najrozsądniej będzie podzielić między różne produkty oszczędnościowe. Na rachunku oszczędnościowym warto trzymać część funduszy, np. pieniądze na ekstra kieszonkowe dla dziecka. Lokata jest dobrym miejscem do „odłożenia” określonej sumy w ramach pewnej inwestycji na nieodległą przyszłość. Fundusz inwestycyjny to z kolei sposób na potencjalnie większe zyski za kilka-kilkanaście lat i uzbieranie większych kwot z myślą o poważnych wydatkach na progu dorosłości.

***

Konrad Grzelec, BGŻOptima